学习与实践２００６年第１１期

民间借贷过程中的农户行为倾向分析

———基于温州瑞安市Ｔ镇的个案调查

万江红徐小霞

（万江红：华中农业大学文法学院副教授武汉４３００７０）（徐小霞：华中农业大学文法学院

武汉４３００７０）

＊

摘要：民间金融活动在农村社会经济发展进程中发挥着重要的作用。本文以温州瑞安市Ｔ镇的个案

调查资料为基础，对民间借贷过程中的农户行为倾向进行了理性、客观的分析，认为在现行的借贷框架选择性、隐秘性和趋利性四大特征；贷方之间以竞争、合作为关系取向；借贷下，贷方的行为具备主动性、

双方的关系基础是以关系、信用为基础的社会资本储量。

关键词：民间借贷农户行为倾向中图分类号：Ｃ９１２

文献标识码：Ａ

文章编号：１００４－０７３０（２００６）１１－０１１４－０４

条件下，更好地促进农村社会经济的健康发展。

一、问题提出

二、研究设计

民间借贷有其深厚的历史渊源，它与商品经济相伴随，是私有制产生后的一种经济现象。本文所述的农村民间借贷是指农户与农户、农户与企事业单位或农户与城镇居民之间直接发生的一种贷款活动。［１］这种活动随着市场经济的发展，在农村社会经济发展过程中扮演着越来越重要的角色。据全国农村固定观察区）对２万余农户的常规点系统在全国３１个省（市、

调查，在２００３年的农户借款中，银行和信用社贷款占

（一）研究地区的概况

瑞安为瓯越古邑，地处温州市域中部，是浙江省重要的现代工贸城市。Ｔ镇距瑞安市区６公里，面积

２１．３平方公里，人口４．３６万，辖３０个行政村和１个

居民区。２００２年，Ｔ镇实现国内生产总值１０．２３亿元，工业总产值达２８亿元，人均年收入７４６６元。Ｔ镇企业多且实力雄厚，据悉，全镇共有４０家年产值达５００

［２］

万元以上的企业。Ｔ镇民间借贷十分活跃，据笔者在

３２．７％，私人借款则高达６５．９７％。民间借贷的繁荣催

生学术界的研究热潮。目前，有关民间借贷的研究为数不少，但是在研究方法上多以理论探讨为主，缺乏实证分析；研究内容上大多从宏观组织层面入手，缺—农户行为的微观因乏对作为农村民间借贷主体——

素分析。本研究认为，借贷过程中农户的行为倾向直

Ｔ镇部分农村地区的实地调查发现，约７０％的农户参

与过民间借贷。

（二）研究方法

本研究采用深度访谈的方法。首先是个案的选择。主要是先通过社区熟人选择存在民间借贷行为的典型个案，然后运用滚雪球的方法共选取１３个调查个案。其次是访谈提纲的设计。个案访谈共围绕三个主题：（１）贷方的行为选择；（２）贷方之间的关系取向；

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接决定了借贷行为的发生，分析探讨农户行为有利于规范农村民间借贷的发展，有利于政府制定相关的政策措施，从而使民间借贷活动在遵循市场经济规律的