消费研究

现通道等。

（六）改善传统的消费观念

在国内拓展个人汽车消费信贷业务，最关键的是转变观念，政府应采取措施引导消费者树立贷款消费的观念。随着市场经济的发展，我国居民需要改变过去传统的积蓄购物的消费习惯，提倡贷款购物、积蓄还债的消费方式，逐步改善人们的衣、食、住、行条件，为生产、分配、交换、消费整个过程注入新的活力，刺激消费需求，从而拉动经济增长。

五、结论

完善我国个人汽车消费信贷市场，是政府调节宏观经济的有力手段，可以刺激居民的消费，提高居民的生活水平，优化我国的汽车金融服务结构，促进我国汽车产业的发展，从而促进我国国民经济的发展。

然而，我国目前的个人汽车消费信贷受种种原因的影响，还存在许多问题。本文以国内个人汽车消费信贷市场分析为主，从我国个人汽车贷款的要素、模式、信贷市场发展的必要性和可能性四方面展开，结合我国实际提出一些完善我国个人汽车消费信贷市场的措施。主要结论如下：

（一）构建多元化的个人汽车消费信贷服务市场。商业银行应（上接第109页）

品。关系过程创造价值包括关系的感知价值、产品品牌、情感氛围、情感联系、转移成本等。与波特构建的企业价值链将企业活动分为主要活动和辅助活动一样，顾客价值链将顾客价值分为交易价值和关系价值。交易价值，指顾客对整个交易过程中的每个交易的感知价值(感知利得和感知利失)的总和。关系价值，指顾客对企业维系长期关系过程中所做各种努力的感知价值(感知利得和感知利失)的总和[7]。顾客对交易价值的感知是分阶段的，而对关系价值的感知则是贯穿于顾客价值链的全过程，这是因为关系价值本身就是一个过程价值，如图4所示

。

经济

利用自身优势继续发展个人汽车消费信贷业务，同时要积极扶持汽车金融公司的成长。

（二）建立健全个人信用体系。在拓宽信息来源的基础上，建立可有效共享的个人信用网络及失信惩罚机制。

（三）改善汽车消费环境。制定与之相配套的法律法规，改善汽车信贷消费环境，转变传统的消费观念。

参考文献：

[1]杜平、张学昌.汽车融资租赁和汽车消费信贷比较分析[J].营销服务，2007，1.

[2]解倩.中国汽车金融市场的中外竞争[J].经济纵横，2007，1.

[3]BrentW.Ambrose.AsymmetricInformationandtheAutomo-bileLoanMarket[J].FinanceEconomies,2008,10.

[4]张玉恒.汽车消费信贷存在的问题及对策.广西农村金融研究，2007，3.

[5]中国汽车工业产销快讯[J].2007年，2008年各期.

1、缺少对顾客感知价值要素和顾客感知成本要素之间的对应

关系的研究。众多学者只是对影响顾客价值的各种因素进行了详细的分析，而对于影响顾客感知价值和顾客感知成本的各种要素间的对应关系并没有进行深入系统的研究。产品价值主要对应货币成本，因为产品是价值的载体，顾客支付的货币成本主要用于购买产品的质量、性能和外观价值；服务价值主要对应精力成本，因为企业的服务主要就是为了节省顾客的时间和精力，给顾客带来便利；体验价值主要对应心理成本，顾客购物和消费的过程就是一个心理体验的过程，体验过程是否愉悦，是否能满足顾客的心理需要，决定了顾客对此消费的价值和成本的认知。

2、缺乏对企业价值链与顾客价值链交叉分析。在众多研究文献中，大部分学者把焦点关注在顾客价值链的构建与分析上，而很少考虑企业、供应商价值链与顾客价值链的纵向交叉联系，垂直分层价值链分析模型尚缺乏实证分析与应用。

参考文献：

图4顾客价值链

Weinstein，Barrett等人（2007）提出垂直分层价值链分析模型[8]。这一模型把企业价值链和顾客价值链结合起来，通过纵向垂直分析与横向交叉分析综合说明提升顾客价值的途径，找出影响顾客价值的主要因素。模型从纵向价值链分析了企业与上游供应商，下游供应商（包括最终顾客）之间的利益关系，指出了三者之间的利益结点，通过这些结点来寻求增加顾客（广义的顾客群体）价值，降低顾客(广义的顾客群体)成本的途径，分析模型如图5所示

。

五、结语

顾客价值是为企业竞争战略的制定提供了新的认识途径和管理基础。对顾客价值进行分析是获取竞争优势、寻找利润源泉的重要方法。要使企业的产品及服务获得顾客物有所值甚至是物超所值的评价，并带来重复购买、引荐购买和交叉购买，企业必须对影响顾客价值的驱动要素有深入系统的认知和识别。在现有研究文献中，主要缺乏对以下问题的研究。

[1]WoodruffRB.Customervalue:Thenextsourceforcompeti-tiveadvantage[J].JournaloftheAcademyofMarketingScience,1997,(25):139-153.

[2]ZeithamlV.Consumerperceptionofprice,qualityandvalue:ameans-endmodelandsynthesisofevidence[J].JournalofMar-keting,1988,(52):2-22.

[3]王文峰，刘博逸.基于顾客价值动态分析的管理决策[J].企业天地.2007,6.

[4]成海清..顾客价值驱动要素剖析[J].软科学.2007,21(2).

[5]肖丽华，李敬.物业管理的顾客价值分析[J].商场现代化.2006,8.

[6]TyroneW.Jackson.CustomerValueexchange[J].Journaloffi-nancialserviceMarketing,2007

1(11)

[7]艾明华.基于顾客价值链的顾客价值创造[J].价值工程.2007,10.

[8]ArtWeistein，HiltonBarrot.ValueCreationintheBusinessCurriculum:AtaleoftwoCourses[J].JournalofEducationforBusi-nessNo.7-82007.