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0’’&年第(期

重庆邮电学院学报7社会科学版8

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总第2/期

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关于我国民间金融若干问题的思考

"桑海燕

摘

中南财经政法大学$武汉%#&’’(’)

要*发展民间金融$扩大民营企业的融资渠道$不仅是扩大民间投资$增加就业的需要$更是进一步完善金融

促进中国经济进一步健康发展的需要,但同时需要加强监管$并提出了若干相应措施,市场和金融体制+

关键词*民营经济-民间金融制度-民营银行

中图分类号*/&01&2.

文献标识码*3

文章编号*4’’5640/570’’&8’(6’’2%6’&

以民营银行为中心的有关发展民间金融的大讨论

目前已经沉寂下去了$但是民间金融本身的发展仍然在平稳地进行着$没有明显的萎缩,近期$关于民间资本和外资入股国内中小商业银行的讨论又异常热烈,管理机构虽然明确否定了9私人开办银行:这样一种说法$但这并不意味要禁止民间金融活动的开展,中国人民银行监管二司司长刘士余日前对媒体公开表示$中9央银行对民间资本和外资入股中资商业银行表示欢迎和支持:央行的相关研究报告中也提到$要进,另外$9一步发挥市场力量在中小商业银行改革和发展中的作用$通过充分引进民间资本和适度引进外资来增强中小商业银行的资本势力:中央对民间金融早,事实上$有肯定$/’年代中后期正是民间金融促成了由内需拉动的城乡经济共同增长的中国经济9黄金阶段:,浙江尤其是浙南经济发展的实践也证明民间金融功不可没,

一+民间金融*概念及特点

所谓民间金融7是与68$;<=><?@A=B@=CDEFG=D=H@官方金融7相对而言的,官方金8I<?@A=B@=CDEFG=D=H@融属于正式金融体制范围之内$是经过中国人民银行等金融监管机关批准设立的金融机构所开展的金融活动,民间金融则是属于正式金融体制之外的$虽然其成立和业务开展也经过了金融管理机构的批准$但基本上并没有纳入中国人民银行等金融管理机构常规系统的金融活动,

民间金融在城市地区主要包括以下几个方面*748作为隶属国家经贸委系统的特殊的工商企业JJ典当行,45/K年新中国成立后第一家典当行在成都复出之后$全国各大中城市也随之建立,企业内部集资,708/’年代中后期以后$多数国有中小企业和集体企业都进行了内部集资$这种内部集资对于国有企业的转制与发展和集体企业的生存与成长起了积极作用,大企7&8业或大单位自办财务公司或财务中心,这类财务中心

而且有不但有内部结算和资金集中调度使用的功能$

内部集资和发行内部流通券等功能,7高息拆借,主%8

要是急需资金的企业单位从正式金融机构和其他有富裕资金的企业单位高息拆借资金$其时间多在一年以内,

民间金融在农村地区主要有以下几种形式*农748村信用社,一般官方界定为合作金融组织,从资产负债表上看$所有者权益里没有国家$应属于民间金融,但现实中$信用社有的属于国家金融7仍由国家控制8有$的属于民间金融7实际被民间接管8有的介于二者之$间,7农村合作基金会,属于合作制集体经济组织,08

合会,是各种金融会的通称$在国内包括标会+轮7&8会+摇会+抬会等,7民间借贷,此处是指无组织的民%8间拆借,

此外民间金融还包括典当业+互助会+储蓄会+各种信贷代理机构+代办人等,

从以上列出的民间金融的几种主要形式来看$不仅活动方式呈现多样化$而且基本上都是处于在正规金融管理机构的控制和掌握之外的$有关这些活动的数量和开展范围也没有明确的统计数字$现有的研究成果基本上都是以实地调研报告的形式存在的$致使对民间金融发展状况

民间金融活动的日的总体把握面临诸多困难,尽管如此$

益广泛开展仍是一个不争的事实,在我国民间金融呈现

一是利率明显高于合法的金融和资本市出以下几个特点*

场-二是资金的取得方式及信用保证依赖于资金需求双方的诚实守信-三是融资行为不受法律保护,因此$民间金

融隐藏着较大风险,

二+发展民间金融的现实意义

主要表现在以下几个方面,41有助于为民营经济特别是中小企业发展提供必要的金融支持

民营经济经过初步的快速发展$融资问题日渐显露$成为制约其进一步发展的9瓶颈:就此国家加大了,

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收稿日期*0’’06446’2

作者简介*桑海燕7女$山东鄄城人$硕士研究生$主要从事货币银行学研究,45K/68$

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