美国保险业的监管制度及借鉴
美国保险业的监管制度及借鉴
摘要：本文介绍了美国保险业的监管模式，阐述了美国保险业的组织体系，全面分析了美国
保险业的监管手段，进而借鉴美国保险业的监管经验，提出了我国保险业监管制度发展和改
革过程中应采取的对策
关键词：美国保险 监管制度 借鉴
保险业在美国传统上一直由各州自行管理，保险公司的经营许可证也由州政府颁发。
同时在随着不经济断的发展，美国拥有了全球最大的保险市场和资本市场，并且是全球保险
公司数量最多。在2008年《财富》全球五百强中，入选的46家保险企业量有16家来自美
国，数量之多为全球第一。在金融企业化发展和金融并购交易频繁的今天，美国保险发展路
径对于全球，尤其是新型国家的保险发展路径的选择具有重大的影响和借鉴意义。
一、州保险业监管的模式
美国各州对其州内保险业的监督管理一般是立法、司法和行政的三方监管模式。
（一）立法监督管理
美国各州立法机关均制定保险法规，以规范保险公司、保险中介人等的保险经营活动，
保障被保险人的合法权益，维持保险市场的健康、有序发展。这些法律一般都对保险公司的
注册和领取营业执照，业务范围，解散、清算和破产以其保险公司提取和结转准备金，费率
的制定标准，资金的运用等都有严格的规定。如著名的纽约州保险法 （New York State
Consolidated Laws）共99条，约 200万字以上，内容主要以保险业法为主，对保险企业
的经营活动均有详细的规定，对其他州保险法的制定影响较大。
（二）司法监督管理
通过州法院在保险合同双方发生纠纷后进行判定得以实现。主要体现在法院具有保险合
同条款的解释权。另外，州法院被赋予其他一些权力，如审定州保险法规的合宪性和检查州
保险监管部门行为的合法性等。
（三）行政监督管理
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