寿险业务合规操作规范手册

一、总则

本手册围绕寿险业务全生命周期的合规要求，明确在产品设计、销

售服务、承保理赔、信息保护等环节的规范操作、风险控制与持续改

进路径。适用于公司全体员工、代理机构、合作渠道及相关职能部门，目标是提升合规意识、规范操作流程、确保客户权益与市场公信力。

核心原则包括：以客户利益为中心、信息真实披露、风险可控优先、

内部控制与自律并举、依法合规执行、信息安全与隐私保护到位。

二、治理架构与职责

1、合规治理框架以董事会/高级管理层为引导，设立合规委员会负

责战略指引、重大事项审批及年度合规评估。

2、风险与内控部门承担日常监督、制度更新、问题整改以及对外

监管沟通的核心职责。

3、各业务线设立合规联系人，负责本线索流程的落地执行、留痕

留证与异常事项初步处置。

4、员工培训、渠道监管、外部合作方的尽职调查及契约条款的合

规性均纳入年度内控考核与绩效激励体系。

5、文化建设方面强调“合规即服务质量的一部分”，以正向激励促

成日常工作中的自我约束与互相监督。

三、销售与代理合规要点

1、客户适当性与揭示披露：在投保前完成客户画像、需求分析与

风险承受能力评估，向客户如实揭示产品特性、保障责任、费用结构、潜在风险及替代方案。所有示例、演示材料均应标注假设前提与真实

适用范围。