2、产品宣传与信息一致性：宣传材料不得虚假夸大、不得隐瞒重要限制；对保额、保障期间、退保机制、等待期、豁免条款等关键信息进行清晰披露，避免误导性描述。

3、渠道与佣金规范：销售激励应与长期客户利益绑定，禁止以不正当促销方式诱导投保或变更保单；对销售过程中的回扣、馈赠、利益冲突进行统一管理与记录。

4、客户信息保护与留痕：投保与服务全过程形成可追溯的工作痕迹，涉及个人信息的收集、传输、存储、使用、披露等均遵循最小必要原则与授权范围。

5、投保流程与核验：投保材料真实性、渠道人员资质、拟保人信息与被保人关系的合法性需逐项核验，必要时进行现场核验或第三方背调。

6、替换、增删与续保规范：涉及保单变更、保额调整、受益人变动、保险期间变更等事项，须经过多方确认、书面授权与留痕记录，确保变更合规、可追溯。

7、投保与理赔沟通规范：对客户的咨询要耐心、准确、可核实，理赔沟通保持透明，避免承诺超越产品条款及法律允许的范围。

四、产品设计与承保合规

1、新产品立项与审批：产品设计须经过风险评估、利率与资金运用披露、法律合规性审核、内控与信息披露一致性评估，形成正式审批档案。

2、条款合规与可理解性：所有条款应清晰、避免歧义，关键条款的定义、责任、除外情形、免赔条款、等待期、免赔基金、理赔期限等需逐项明确。对潜在风险点提前进行揭示。