国家政策、经济环境的变化严格规范和约束商业银行吸收存款,但存款市场仍有增长潜力.遗就要求商业银行采用与之相适应的营销策略。

第 1 6卷第 3期 2OO1年 8月

长沙电力学院学报 (社会科学版 ) J U N LO H N S A NV R IYO L C RCP WE (O ILSIN E o R A FC A G H U/ E S FE E T I O R S CA CE C ) T

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商业银行存款市场营销策略研究 张保中 (长沙电力学院财经系，湖南长沙 407 ) 107 [摘要]国家政策、经济环境的变化严格规范和约束商业银行吸收存款，存款市场仍有增长潜力 .但遗就要求商业银行 采用与之相适应的营销策略。

[关键词]存款市场；营销；策略

[中图分类号]804 F 3 .8

【文赫标识码] A

【文章嫡号]07—67 (0 10— 05 3 10 2 120 )3 05—0

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存贷款是银行的基本业务，商业银行就是用存款发放贷款，因此，对商业银行的发展和经营起着基础性作用。我国 银行金融工具单一，负债品种的选择渠道十分有限，而经济

存款增势减缓，居民储蓄存款形势发生了新的变化。当年城乡居民储蓄存款余额为 56 1亿元，比增长率为 1 6 92同 1%, 增幅比上年束下降 38 .个百分点。特别是当年 6月、O月和 1 1月新增储蓄存款出现负值，蓄存款减少数额

分别高达 1储 2亿元、4 5 9亿元和 8亿元。储蓄增幅下降并在某些月份出 4 现负增长的现象一直延续至今。

环境和国家有关政策严格约束和规范着商业银行吸收存款 的行为，与此同时，居民的消费观念正在发生变化，金融市场

投资品种的多样化分流了一部分资金，银行之间的竞争日益激烈。本文试图通过银行吸收存款面临的不利因素和存款市场增长潜力的分析，提出了商业银行存款市场营销策略。 一

2投资渠道多元化分流了存款。随着投资渠道多元化 .的发展，民将更大比例的增量收入、使居甚至原存于银行的存量存款收入向其他的投资品种转移，特别是一年多的牛市，使大量的储蓄资金流向股市。 3居民的消费意识逐渐增强， .影响了储蓄率的提高。国家为扩大内需启动消费，采取了一系列政策措施，励居民鼓 消费，刺激了居民的有效需求。个人住房、个人电脑及旅游消费等已成为城市居民一个又一个的消费热点，影响了储蓄存款的增加。

、

商业银行吸收存款面临的不利因素及其影响

改革开放以来 .国居民储蓄存款保持了较高的增长速我 度，与此相适应，银行实现了快速增长。但随着政策调整和

经济环境发生变化，商业银行吸收存款面临着诸多不利因 素.主要表现在：

1通货紧缩是宏观经济中面临的一个重要问题，为了扩大内需 .抑制通货紧缩 .央行曾七次降息，利率已降到了很低的水平 .利率对存款人进行储蓄投资已没有吸引力。为了开辟税源、现社会公平 .体同时也为了抑制通货紧缩，政府于 19年 1月份又开征储蓄利息税， 99 1使存款人实得利息收入进一步降低。一时政策调整效应凸现 .各家金融机构的储蓄

4预算外资金管理的加强及存款实名制的实施，得灰使色资金和违法资金从银行存款中抽走。部分对公存款和以 私人名义在银行开户的单位小金库的一些存款者为避免巨额资金曝光，一部分储蓄存款从银行转出，将从而挤掉了储 蓄中的水份”。

收稿日期： 0—0—2 2 1 2 5 0

作者简介：中(95,张保 16一)湖北蕲春人，长沙电力学院财经系昌教授， 4西南财经大学博士生，主要从事财政金融研究。 55