中小企业融资环境不佳是我国中小企业普遍面临的问题,而影响中小企业融资环境的因素又十分复杂。本文主要从中小企业自身、金融机构、政府部门三个方面提出了改善我国中小企业融资环境的几点建议。

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对改善我国中小企业融资环境的建议 魏永明 (省沈丘县河南公路管理局) 摘要：中小企业融资环境不佳是我国中小企业普遍面临的问题，而影响关系根据中小企业特点，建立专门的中小企业信用评分系统，广泛中小企业融资环境的因素又十分复杂。本文主要从中小企业自身、金融机构、搜集企业各类信息，量分析和定性分析相结合，合全面评估中小 定综政府部门三个方面提出了改善我国中小企业融资环境的几点建议。 企业的信用状况。时应建立银企之间稳定的合作关系，现金融机同实关键词：中小企业融资环境建议

构信息共享，较好地解决金融机构与中小企业之间的信息不对称问

题，企业实行较好的监控。对 中小企业融资困难是由中小企业内外部融资环境不完善所造成 3政府部门应积极扶持与引导。造一个有利于改善中小企业营的。目前我国大多数中小企业都渡过了创业的初级阶段，进入了一融资状况。高中小企业竞争力的社会环境并提个增长发展阶段，此期间，业融资结果直接决定着企业是否能持在企 31建立健全中小企业融资和发展的法律法规体系，优化司法 .续发展壮大，因此如何改善融资环境，宽融资渠道，进中小企业拓促环境从构成我国中小企业融资及发展的政策法律体系看，虽然目前的健康发展已经成为当务之急。 有关部门已颁布了《中小企业促进法》《、担保法》等法规，但整个政策 1中小企业应加大内部改革力度，练内功，化融资的内部苦优法律体系显得原则而又单薄，执行时遇到了许多障碍和空白点。为环境此，我们提出如下建议：一是进一步制定《中小企业促进法》的实施细中小企业自身条件的不足是造成中小企业融资困难的一个重则，解决中小企业整体重要t￣个体弱势的矛盾。二是修改完善《 'D t担要原因，因此，化中小企业融资的内部环境主要应从以下几方面保法》引入动产抵押担保制度，优，扩大动产担保物范围，增强中小企业着手：是要按现代企业制度要求，行产权制度改革，善企业治融资能力。三是及时出台《一进完担保公司条例》规范担保公司行

为。四是，理结构。二是要找准产品的市场定位，时调整产品结构，及不断提高建立再担保制度，极营造债权流动化的环境。积五是修改或撤消不利核心竞争力。三是要约束盲目的投资扩张行为。中小企业在项目投于中小企业融资发展，符合市场经济原则的法律法规，不进一步完善资前应进行认真的市场调查和分析，多考虑不利的市场竞争局面，会计、 统计、政及税收等制度。财 懂得节制和约束自己的行为。四是建立规范的企业财务制度，强加 32构建中小企业政策性金融体系中小企业的先天不足，别 _特财务管理。五是要加强中小企业经营人才培养，面提高企业经营是其较高程度的不确定性，与银行等金融机构的风险偏好以及利润全管理水平。 最大化的经营理念之间始终存在着矛盾，这一矛盾阻碍了银行贷款 2加大银行等金融机构的改革力度，强化银行竞争，使现有促这种融资方式的有效利用。我们认为目前我国政府应做好以下几项 商业银行逐步关注中小企业，中小企业提供服务为工作：是应成立中小企业政策性银行，效实现为中小企业提供融一有 21改革现有商业银行的产权结构及治理结构银行改革相对资服务这一目的。是建立政策性担保机构和再担保机构，进中小 .二促于企业改革，出现很大的滞后性，已对中小企业信贷融资造成不企业信用担保业的健康有序发展。已并三是设立风险投资基金，建立政策利影响。而银行改革的关键是银行等金融机构的产权结构和治理结性的中小企业投资公司，重点支持科技创新型中小企业。四是建立法构的改革。目前中小金融机构的改革思路应该是将发展民营银行和制化与制度化财政弥补机制。向信用担保机构及再担保机构提供资改革现有的中小金融机构结合起来，对现有的中小金融机构进行民金援助，担保机构或再担保机构先可用其预提的风险准备金进行自 营化改造，这是我国银行业产权渐进改革的切入点。国有大银行应对我补偿每年的担保或再担保损失，足部分由财政弥补。不 逐步进行股份制

改革，进一步进行股权结构调整。并 33建立多层次的资本市场一是建立多层次的、门为中小企 .专 22改进商业银行的组织结构商业银行特别是四大国有商业业服务的中小资本市场体系。它主要应包括二板市场和区域性小额 _银行应改变以行政区域划分为总分行关系的组织模式，以价值链为资本市场。二是积极发展企业债券市场、期票据市场、赁、当等长租典核心，不同客户对象进行划分，立专门的中小企业贷款机构，按建实融资工具，中小企业提供多渠道的融资服务。为 现银行结构扁平化，商业银行的服务更加贴近中小企业。使 34成立专门机构全面负责中小企业事务建议成立专门服务 . 23健全银行等金融机构内部的约束和激励机制银行等金融于中小企业的部级单位，各地设立分支机构，对独立于政府， .在相有

0引言

机构应注重约束与激励机制的创新，我们认为目前可以从以下几方效行使其权限，并授权其监督其他政府部门对中小企业的支持。 面着手：是建立独立审查人制度。推行客户经理制，赋予客户经一并 35政府应加强对中小企业人才培养服务政府特别是地方政 .理相应的权限。二是推行中小企业综合授信额度，允许企业在有效期府应加强以提高中小企业经营能力为目的人才培养服务。地方政府和授信额度内循环使用，加速资金周转。是专门对中小企业贷款设可根据当地中小企业的实际情况，托高校对中小企业的高层领导、三委 定一定比例的风险损失率，以盈利补亏，加金融机构对中小企业流经营管理人员有目的地分期分批地组织培训学习，学习现代经营理 增动资金贷款的原始动力。四是在现有基础上合理下放对中小企业流念、营策略、济法规政策等。府对中小企业提供人才培养服务，经经政 动资金贷款的审批权限，下放全额存单质押贷款、额保证金的承兑可有效地扶持中小企业获得管理资源，使中小企业在管理现代化和全汇票签发权。五是合理简化贷款审批程序和审批环节。 合理化等方面得到明显提高，也可解决中小企业人才培养资金和人

24建立中小企业贷款监管体系为了了解掌握中小企业贷款力不足问题。 . 的特点，应建立中小企业贷款监管体系，增设中小企业监管部门，实 36建立和健全中小企业社会化商业服务体系中小企业应将 .行不同于大企业金融业务的监管。在合法与合理的范围内鼓励商业部分管理工作社会化，通过建立专门的社会化服务体系，为中小企 一

银行调整战略，据自己的核心竞争力积极开展中小企业融资业务，业的市场定位、品选择、根 产管理咨询、务分析、资需求、员流动财融人增加中小企业融资服务。 等提供全方位的商业化服务。中小企业社会化服务体系大致可包括 25积极鼓励成立专门服务于中小企业融资的民营小额信贷机以下几类服务机构：术咨询和推广机构、业服务机构、理咨询 .技创管构民营小额信贷机构的成立，以打破四大国有商业银行垄断的银和培训机构、息服务机构、用服务机构等。目前来看，立和健可信信从建行业格局，促使股份制商业银行以及城市商业银行等中小银行调整全中小企业社会化服务体系，应采取政府兴办为主，动员全社会力

市场定位，增加金融市场竞争力，强化金融机构向中小企业提供服务量，分发挥行业组织功能的方法联合共建，成多元化、充形多层次的的能力，进中小企业金融服务的改善。促 社会服务体系。 26建立专门的中小企业信用评分系统及银企之间稳定的合作 . 1 21