农户信贷

经济管理

农村经济与科技2009年第20卷第7期（总第225期）

基于社会资本的农户借贷行为研究

蔡

秀，肖诗顺

雅安

(四川农业大学

[摘

经济管理学院，四川625014)

要]社会资本理论已广泛渗透到各学科，成为研究的热点。中国的社会关系、社会网络建立在深厚的人情之

上，其中农村尤为明显，社会资本对农户的经济行为产生很大的影响。特别是基于血缘关系，以小农家庭为核心拓展开来的圈层结构以及内生于此的友情借贷在农村借贷市场上占有相当大的比重。从社会资本理论出发，通过对家庭、家族和邻里关系等社会资本的分析，研究社会资本在农户借贷中应发挥的作用。

[关键词]社会资本；农户；借贷行为

20世纪90年代以来，社会资本成为人们关注的热点，传统

的经济理论往往忽视了对社会本身、文化、理性以及国家之间的关系，将这些问题看作是研究框架中的外生变量或置于分析框架之外。社会资本概念的提出，把价值判断和文化纳入了经济学分析的框架之中，不仅对社会行动者的行动动因解释更加全面深入，而且对于描述和分析宏观层次上的集体行为和长期选择也有很强的说服力。在中国农村，由于正规金融的供给不足，使得农户借贷时更多的偏向民间金融，此时，农户的社会资本对其借贷显得尤为重要。郑世忠，乔娟（2007）的研究表明农户正规借贷和非正规借贷都离不开社会资本。

按照与农户发生借贷关系的对象(即放款者)的性质不同,农户的借款来源有多种分类方法，最常见的分类是把放款者分为正规金融与非正规金融。农村地区的正规金融机构指的是以农业银行为主的商业银行、各地的农村信用社、非银行金融机构、邮政储蓄、各种新型农村金融机构（如村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等）。而非正规金融机构则是指除以上机构之外的所有从事金融和准金融活动的组织和个人，是未经政府批准或未纳入监管体系的金融部门。由于农户之间收入不平衡，资金有余有缺，农村资金潜力大，农民手中闲散资金多，有部分农民在自有资金不能满足生产和生活需要时，便可通过民间借贷调剂。与正规金融机构相比，具有借贷手续简单，没有繁杂的规章制度等优点，且亲戚朋友之间的借贷，一般均是以信用为基础，很少需要抵押和担保，交易费用较低，与现阶段农民借贷所希望

社会资本是从新经济社会学演化出来的理论概念,但其定义仍在不断完善的过程中。其中比较有代表性的研究人物有厄迪尔（Bourdieu）、科尔曼（Coleman)、帕特南（Putman）以及布朗（Brown）。布迪厄认为社会资本是实际或潜在资源的集合体,他们与或多或少制度化了的相互认识与认知的持续关系网络联系在一起……通过集体拥有的资本的支持提供给他的每一个成员；科尔曼则认为社会资本的定义由其功能而来,它不是某种单独的实体,而是具有各种形式的不同实体，其共同特征有两个:它们由构成社会结构的各个要素组成,它们为结构内部的个人提供便利；帕特南认为社会资本是指社会组织的特征,诸如信任、规范以及网络,它们能够通过促进合作行为来提高社会的效率（程昆，2006）；布朗则将社会资本划分为微观、中观和宏观三个层次，微观层面的社会资本分析，讨论个体自我通过社会网络调动资源的潜力，关注的只是个人的结果，中观层面的社会资本分析，讨论社会资本特定网络的结构形成过程及其分布的影响，宏观层面的社会资本分析，讨论特定资本网络如何嵌入较大的政治系统或较大的文化与规范系统。本文从微观层面上将社会资本界定为社会资本农户在人际网络与信任的基础上建立起来的一种资源。

的要求相适应。

在有关借贷资金来源的论述中,大部分研究者存在这样一个共识,即现在农户借贷资金大部分来自于非正规金融尤其是私人借贷,少部分来自于正规金融；其中来自正规金融的资金绝大部分出自农村信用社,而以农业银行为代表的商业银行在农户信贷领域所占比例极小（韩星，2006）。王芳（2005）更是指出与典型中国小农家族金融需求相适应的,只能是人情信贷、互助信用、民间信贷和国家农贷等传统金融安排。

1社会资本理论

3

3.1

社会资本对农户借贷行为的影响

农户经济行为分析

从总体上讲，研究农户行为的经典文献可以划分为三类，一

类强调小农的理性动机，另一类则坚守小农的生存逻辑，即“理性小农”与“道义小农”的观点,第三类是黄宗智的拐杖理论。前一类我们称之为理性小农学派，代表人物有西奥多·舒尔茨（美国经济学家、诺贝尔经济学奖得主）和波普金，他们认为小农无论在市场领域还是在政治活动中，都是倾向于按理性的投资原则行事，他们的观点被称为“舒尔茨—波普金命题”。与“理性小农”相对的“道义小农”的命题最先是由蔡亚诺夫（Chayanov）提出，随后美国经济学家斯科特(Scott)通过细致的案例考察进一步阐发和扩展了上述逻辑，并明确提出著名的“道义经济”命题，在

2农户借贷资金的来源

-84-