保险合同解释的有利解释原则产生和存在的原因,一是私法的公平原则,二是法律在商事行为中对弱势一方的特殊关照,保险合同的解释是在对合同条款产生争议后发生,其在事先对事后情形的考量和预知难免不周全,故而有利解释原则的弹性条款就有了生存空间。有利解释原则地位重要,但在适用此原则时又必须详加注意其发挥作用的限定和适用的程式。

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第 3卷

第 3期

北华大学学报 (会科学版 )社 J OURNAL OF BEI HU A NI U VERS TY ( o i l ce c s I S ca in e ) S

V o13 N o. . 3 S ep., 2 002

20 0 2年 9月

论保险合同的有利解释原则 马力，国强李

( .北华大学管理学院，吉林吉林 1 2 1;2吉林大学法学院，吉林长春 1 0 1 ) 1 303 . 3 0 2摘要：保险合同解释的有利解释原则产生和存在的原因：一是私法的公平原则，二是法律在商事行为中对弱势一方的特殊关照。保险合同的解释是在对合同条款产生争议后发生，其在事先对事后情形的考量和预知难免不周全，故而有利解释原则的弹性条款就有了生存空间。 有利解释原则地位重要，但在适用此原则时又必须详加注意其发挥作用的限定和适用的程式。 关键词：有利解释原则；保险合同；利益衡量 中图分类号：D 2 24文献标识码：A文章编号：10—50 20 )0— 00 4 92 8 09 11(0 2 3 0 3—0

一

、

问题的提出

条款产生争议，应依《险法》第 3保 0条之规定， 将争议条款作有利于被保险人和受益人之解释， 判决乙胜诉 J。在本案中，人民法院的裁判是通过适用《保

《中华人民共和国保险法》第 3 0条规定：“对

于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应做有利于被保险人和受益人的解释。该条款被称” 为保险合同解释的有利解释原则。此原则在司法

险法》第 3 0条的规定解释保险合同而实现的。抛开案中展业人员未尽说明义务这一重要的问题 (者认为此系本案的处理关键，法院的处理恰恰笔没有涉及此点 ),人民法院适用有利解释原则有以 下问题：其一，保险合同的有利解释原则的内涵和适用程式并没有得到很好的的揭示；其二，是

实务中被广泛适用，表面上虽有利于争议的解决， 而实际上这种做法是与有利解释原则的本质及地位不相符的，以

下试从一案例中，提出相关问题。 投保人甲以自己为被保险人向中国人寿保险

公司某分公司投保名为“宁终身保险”的健康康保险，写定受益人为其妻乙。在投保后半年内， 甲突发急性心肌炎死去，乙申请给付保险金。保 险公司以该保险条款第四条规定保险责任于保险

不是只要被保险人对合同的内容有争议，就应做 有利于被保险人的解释呢？其三，此规定比较概括化、抽象化，缺乏可操作性。

二、有利解释原则的理论基础 从深层次的意义上讲，保险合同有利解释原则是私法公平原则的体现。在民商事法律关系中， 双方当事人的地位平等，法律调整的目的在于实

合同生效之日起 1 0天后初次发生为由，拒付保 8 险金。双方诉至法院。受益人乙诉称，该项条款在由展业人员作说明时说成是被保险人故意隐瞒

重大病情时方才于 1 0日后初次发生，并提供了 8 几个保险业务员的说法为证，故而认为应依展业

现公平正义。有利解释原则之所以在法律上专门 作为一条加以规定，立法目的是强化保险人拟定保险条款所应承担的特殊责任 _J格式化交易的 2。 初衷是为了实现交易的简便迅捷，然而保险公司

人员的解释，保险公司给付保险金。法院审理认为，由于保险公司自己的原因致使原本无歧义之 收稿日期： 0 2—0 20 5—1 0

作者简介：力 ( 9 6 )男，林延吉人，华大学管理学院讲师，士；国强 ( 9 8 )男，宁大连人马 16一，吉北硕李 17一，辽 吉林大学法学院法学硕士研究生。

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