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中倒像险管理丁部学院学报 20 01年第 5期

(第7总 8期

保险电子商务商业模式的现状与评价 王国军 一

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当前保险电子商务的主要商业模式

从世界范围看，电子商务商业模式可以分为 g O、 r E c O、 1 r B g o、 r c CDB四大类，中第一、其二两类已经成为电子商务发展的主流模式并为大众所熟知；而第三、四类模式在国内外虽都处在初步的探索阶段，但近来的实践巳显示了它们强大的

生命力，良好的发展前景。由于保险业务发展较快加之其与众不同的特点，具有保险电子商务的具体模式演进迅速，变化 繁多。目前，每一大类保险电子商务模式都有一些切合保险业特点的表现形式。 1公司阿页模式 .

这是最韧级的保险电子商务摸式目前，随着电子商务向金融保险领域的渗透，几乎所有的保险公司都拥有一个或多个自己的阿页，目的主要在于宣传自己的公司、奉公司的产品、其介绍发布一些公众性的信息、公布公司有关业务部门的办公地址和联系方式、征求公众的意见等等。国外一些保险公司的网页甚至还开辟了客户在网上购买保单的通道 .比如欧洲的丰泰保险公司就有这样的网页。弼页模式带有明显的尝试性质，这种模式中，险公司一般只把因特网当作在保传统保险业务的宣传渠道，而非为专门的网上交易而设。 优点：本低，成简捷。

缺点：缺乏内容含量，功能差 2产品阿站模式

与简单地设立一个网页不同，保险公司斥资建立网站的目的主要在于保险产品的销售。如果一个保险公司的网页很成功，或者公司的管理层认识到保险电子商务将有利于提高利润或扩大市场份额，那么建立公司自己的产品网站，很可能是保险公司真正开始迈向电子商务历程的第一步。 产品网站除了囊括并强化网页模式的所有功能外，主要目的是产品宣传和销售，金融和保险产品的综合性标准网是站。和其他领域的电子商务一样，弼上在线销售有着诱人的前景，激进一些的保险公司甚至准备逐渐放弃传统的销售渠道，完全转向网上销售，追求纯粹的网络战略，他们相信信息经济“快鱼吃慢鱼”的理论，公司所有人力、集物力进军电子商务，而力求成为保险电子商务领域“从最快的鱼”然而对大多数的保险公司来说， 电子商务网站的建设还只

是公司总体发展战略中的一个宣传和销售渠道，是传统保险业务的一个补充和辅助手段。 优点：直观，方便，内容丰富，功能较强。

缺点：难以进行不同公司产品闻的价格比较，获得高的公众点击宰比较困难。 3综合阿站模式

综合类网站可以是保险公司开办也可以是非保险公司开办，这类网站的服务和产品不限于保险，而是一种内在相关的多产品、多服务的综合性网站。其定位在于：在销售其他类产品、供各种有吸引力的服务的同时，提也宣传并销售一家或几家保险公司的产品。这样，险公司就可以利用间接的方式吸引稳定的顾客群在网上了解本公司的产品，保并最终通过提供多产品服务平台的方式在网上把自己的保单推销给他们，当然也不排除通过其他相关的服务和产品获得相应的利 润。

优点：多种产品、多重服务，功能齐全、便。方 歃点：险产品和服务难以精细，保容易导致广而不精。 4信息平台模式

受保险和金融监管政策的约束，信息平台模式的保险电子商务网站一般是由一些非保险公司机构创办的，这些机构 一

般有很深的保险业背景，比如有保险学会、保险协会、保险监管组织等作为后盾，强大的信息优势。信息平台模式的有

保险网站的功能首先是提供一个综合性的信息平台，保险业的政策法规、理论研究、国内国际保险业新闻消息、据资料、数 培训信息以及有关各保险公司、保险代理人、险经纪人的信息等都汇集于此，保广告、信息服务和会员费是此类网站目前的主要收入来源此外，该类型的网站也大多重视网上保险中介业务并积极探索新的业务渠道。 S 2