大纲

第一章 金融与经济

1.银行的功能：（1）中介功能：信用中介，支付中介（2）货币供给（3）其他功能 第二章 货币与货币制度 1． 货币职能：

1) 价值尺度：货币衡量和标下商品价值大小的职能； 2) 流通手段：货币在商品流通中充当交换媒介的职能; 家庭和其它机构，而债权人则是银行，货币资本所有者和其它专门信用机构，商业信用是厂商之间相互提供的信用，债权人和债务人都是厂商。

3）两者客体不同，银行信用的客体是单一形态的货币资本，商业信用的客体是商品资本。

4）银行信用与产业资本的动态不完全一致，它是一种独立的借贷资本的运动，可能会与产业资本的动态不一致。

3) 贮藏手段 4）支付手段 5）世界货币货币储职能的

相互关系

2． 格雷欣法则（29）：劣币驱逐良币的规律。劣币是指国

家法定价值高于市场价值的货币，良币是指国家法定价值低于市场价值的货币，注意两者间的区分。 3． 我国货币层次的划分：1）现钞：M0=流通中的现金 2）

狭义货币：M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款 3）广义货币：M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他

存款

4． 货币的本质：货币是固定充当一般等价物的特殊商品 5． 货币材料的确定；货币名称、单位

和价格标准；本位币、辅币及其偿付能力；发行保证制度 第三章 信用.利息与利息率 1．

名义利率与实际利率的关系（P54）：这两者是按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分的。名义利率指没有剔除通货膨胀因素的利率；实际利率指剔除通货膨胀因素的利率。r表示实际利率，i表示名义利率，p表通货膨胀率，则r=〔(1+i)/(1+p)〕-1或r=i-p；决定利率的因素：平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、国际收支状况 2． 多种利率同存的情况下，基准利率是基础（我国的一年期存款利率是我国的基础利率）。 3．

流动性偏好：

1）动机：交易动机，预防动机，投机动机

2）流动性陷阱（P58）：在货币供给相对确定的情况下，利率在很大程度上要受货币需求的影响，而当利率下降到一定的水平时，货币需求弹性将会变得无限大，形成“流动性陷阱” 3）商业汇票（P46） 4．

（一）1）高利贷信用2）商业信用3）银行信用4）国家信用5）消费信用6）国际信用

（二）银行信用与商业信用的对比：

1）银行信用是由银行，货币资本所有者和其他专门信用机构以贷款的形式提供给贷款人的信用；商业信用是厂商在进行商品销售时，以延期付款及即赊销形式所提供的信用，它是现代信用的基础。

2）两者主体不同，银行信用的债务人是厂商，政府，

5）在产业周期的各个阶段，对银行信用和商业信用的需求不同，在繁荣时期，对两者的需求都增加，在危险时期，由于商品过剩，对商业信用的需求会减少，但对银行信用的需求可能会增加，此时，企业为了支付债务，避免破产，有可能加大对银行信用的需求。 （P51）：

6． 简答或讨论利率变动对经济的影响（P55）：

1）对资金供求的影响 2）对宏观经济的影响 3）对国际收支的重要影响 4）影响经济的渠道 第五章 商业银行

1. 商业银行创造存款货币（信用创造职能） 2. 3. “三性原则”的关系

4.

负债业务指商业银行在经营活动中尚未偿还的经济业务，是银行借以形成资金来源的业务。 在美国，它包括：

㈠支票存款：1）不付息的活期存款DD 2)付息的可转让提款单存款NOWs 3）超级可转让支付凭证账户Super NOWs（2、3种账户只能有个人和非营利性组织持有） 4）货币市场存款账户

㈡非交易性存款：1）储蓄存款 2）定期存款；小额定期存款（10万美元以下）、大额可转让定期存单CDs ㈢其他负债

5. 资产负债的关系：商业银行资产负债关系是负债形成商

业银行的资产

6. 年，英格兰银行诞生；1897年，

中国通商银行成立，它标志着中国现代银行的创始。 7. P93）：1）信用中介 2）支付中介 3）

信用创造 4）金融服务

：1）现金资产 2）贷款 3）证券投资 4）其他资产 （其中现金资产比重较少为好）

交易账户（支票存款、不付息活期存款）、非交易存款

8. 银行所拥有的核心资本或第一级

资本（由股权资本组成），必须不低于经风险调整后资