工薪家庭理财优化模型
家庭剩余资金管理(投资资金除外)
工薪家庭存款理财优化模型
张金贵 龙超国 肖杰 彭星海 罗吉祥 梁辰
摘要
本文建立了一个关于对工薪家庭剩余资金的一种存储优化模型
本文首先将这部分剩余资金按用途分成了三部分：已有计划用途、应急资金以及最后的剩余部分，然后分别讨论采取何种方式，可以使得资金最有效的得到使用。 对于已有计划用途的资金，我们最后得出采用零存整取的存款方式最合理的结论；对于应急资金部分，要使得它达到一个动态平衡，并具有足够的流动性，应采用定活两便的方式存款；最后的剩余部分基本已经不会有什么流动了，就只需要将这笔钱获得最高的利息，因此采用整存整取的存款方式。
本文还将模型推广到一般公司的部分剩余资金的管理。
关键词
层次分析法，利息最大化，动态平衡，满足生活所需
一、问题的重述与分析
现在工薪家庭越来越多，他们的许多问题也凸显出来，其中首当其冲的是他们的资金管理问题。有很多的工薪家庭他们的理财计划很混乱，甚至根本就没有过理财计划，不会将自己的资金合理的分配，由此导致一些资金短缺问题。而我们这次的目的也就是帮助他们如何将自己的资金以合理的方式分配。对于一般的工薪家庭来说，他们每月的收入基本固定，而支出也基本固定，所以我们能够帮助他们的是对于剩余资金的管理。我们绝大多数的家庭都是将这笔钱存入银行中，这样资金才是最安全的，而我们也是这样考虑的。但是我们的这笔资金肯定会有很多不同的用途，所以我们最好将这笔资金用不同的存款方式存入银行，但银行对于不同的存取方式有不同的计息方式，因此我们要采取最佳的方式存入，使得自己的这笔资金即能取得最佳收益，又能够满足我们的各种用途。
二、模型的假设
1. 2. 3. 4. 5. 6.
工薪家庭的收入基本固定，而基本的生活消费也固定 ； 不进行多余的投资，只将多余的钱存入银行;
银行账户里已有一笔充足的应急资金（看大病等）; 银行账户里的应急资金始终充足;
所有的存款方式都是一直执行到结束 ，没有提前支取; 不考虑CPI对存款的影响。
三、符号说明
A：每月总收入 B：每月一般支出 C：每月一般结余
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