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工薪阶层家庭理财规划

工薪阶层家庭理财规划

【摘 要】： 随着经济的发展，越来越多的普通工薪家庭开始有了投

资增值的想法。随着证券市场的不断发展，证券投资成为普通工薪家

庭的一个投资渠道，但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立

的运作证券投资，而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考

虑。在不同的人生家庭阶段，需要实行不同的证券投资理财策略。

【关键词】： 工薪阶层；家庭理财；证券投资

一、家庭理财与证券投资

家庭理财（Family Finance）并不是一个新鲜词，简单地说就

是开源节流、管理好您的钱（Money Management）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和

家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专

家。在国外，理财个人理财服务（Personal Financial Service，简

称PFS）正在蓬勃兴起。家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行

为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高

额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。在美国，

存款只占到个人资产的17%，其它资产都放在共同基金、证券和人寿

保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80%。个人理财服

务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和

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