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银行家杂志：金岩：中国银行业发展的六个问题


2011-10-20
　　第一，银行家不能当宣传部长。中国的经济是政府主导型的，因此在银行业的风险中、各行各业的风险中，政策风险最大。大家都知道，宣传部长要随时跟着中央的政策走，领导怎么讲你就怎么说。咱们过来的人都知道，由于政策的不断变化，昨天说东，今天说西，宣传部长往往很尴尬。我们银行也是如此，远的不说，就说前几年国家为应对危机，刺激经济，投放四万亿元，鼓励银行放贷，今天又急刹车，严格限制贷款，使许多银行和企业被甩到了车下。资金链的不断断裂就跟这个有很大的关系。
　　各级地方政府的贷款平台也同样如此，地方银行跟着地方政府的“冲动”起舞，结果也是使自己深陷其中。我们包商银行很少参与平台贷款，因此没有风险。无数实践证明，政策能帮人，也能“涮人”。
　　第二，发展与风险的问题。包商银行有一句话：“一百个发展也抵不过一个风险”。我行现在风险防范得非常好，全行不良率仅为0.4％。有一段时间，由于过分强调风险，也限制了自身的发展。我们通过自身的实践，又加了一句话：“不发展是最大的风险”。把这两句话合起来是：“不发展是最大的风险，一百个发展也抵不过一个风险”。这才是科学、全面、稳妥的提法。这话很简单，但却是我们自身发展四五年的经验总结。
　　第三，交叉销售。我们都在成长，走向专业化的发展，包括我们的机构设置，人员招聘等等。原来是信用社员工，现在是“海归”一大堆，专业管理人才越来

越多。但是又带来一个问题，各个部门都有很多专门设计产品的高精尖人才，专业化管理大为加强。但是横向的穿透和协调却是难以进行。因此，我感觉银行还有一个交叉销售的问题。现在是每个部门的销售人员出去就卖他自己的产品，效率和效益都太低。我们到国外考察学习，人家一个客户经理能销售五个产品。但是我们出