个人理财与投资规划模板

个人理财 长期 短期 投资 规划 财务分析 风险保障 现金规划 家庭投资 理财规划

小李一家的长期投资计划

理财目标:1、购买一辆中低档小汽车2、换一套100平米左右的房子3、准备孩子的教育金和父母的养老金

财务分析: 李先生的家庭与事业目前正处于成长期,夫妻两人的工作也比较稳定,父母均身体健康,将来在赡养父母上不会有太大的压力。还没有孩子,所以届时的抚养教育费用将成为家庭最主要的经济负担。夫妻两人每月8000元固定收入,有自己的房产一套,按照吉林市目前的物价水品,家庭每年应该会有46000元左右的结余,这说明可以有一定的资金通过投资积累家庭净资产。李先生一家没有负债,但还是应当提高风险保障程度。

理财分析: 1、现金规划。家庭现金资产是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。不能过多也不能太少,需要在资金的流动性和收益性之间做平衡。李家夫妻两人工作收入比较稳定(每年固定工资96000元),家庭面临的不确定支出的概率相对较小,建议保留10000元现金资产即可。除日常开支外(计每年50000元),每年拿出10000元存银行活期存款,另拿出20000元购买货币市场基金,货币市场基金的风险较小,收益高于活期存款,是较好的现金类资产管理工具。准备孩子的教育金可以选择基金定投,可以考虑从现在开始每个月定投500元,筛选一只债券型基金作为定投对象,债券型基金主要投资于国债、金融债、地方政府债券、企业债和可转换债券,是一种固定收益型投资工具,风险较小,符合教育金稳健性的风险要求。收益率预期在7%左右,等到孩子上大学时,就会有一笔充足的资金。而对于父母养老的计划,应选择相应的超低风险基金,如保本基金,每年投资6000元左右。还剩余4000元设为机动资金。2、风险保障规划。李先生夫妻首先应当办理基本社会保险,但由于社保是一种最基本的保障机制,具有低水平广覆盖的特点,保障水平十分有限,一般家庭还应当配置一定的的商业保险作为补充,只有足额的保险保障才能充分转移家庭所面临的风险。建议李先生补充10万元的重大疾病保险和10万元的定期寿险,妻子建议配置10万元的重大疾病保险和20万元的定期寿险,保障额度为家庭年收入的十倍最佳。3、长期投资理财的调整。资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态,资产的组合就不能只是短期的静态剖面,而是一个动态的非线性过程,是对各种市场因素进行合理预期后,不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。资产的组合顺序是,先选择无风险资产,再选择风险和收益都一般的资产,最后追加风险和收益都较高的资产投入,这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的,符合资产组合的层次性,系统性要求,这样的资产调整是高效合理的。4、长期投资理财获取收益的几点注意。(一)、制订投资理财计划时坚持“三性原则”即安全性、收益性和流动性。(二)、了解和掌握相关领域和学科的知识。(三)、家庭投资理财要有理性,精心规划,时刻保持冷静头脑。(四)、计算“生活风险忍受度”,量力而投。 长期理财规划的实现:根据以上分析,小李一家的日常生活开支,将来父母的

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