邮储银行案例分析
邮储银行案例培训
案例一
假定你为信贷员，2010于9月4日调查客户张三，调查情况如下：
客户张三是经营一家副食品的批发与零售商店，来我行申请商户保证小额贷
款，申请的贷款金额为5万元，期限为12个月，欲采用等额本息还款法。贷款
主要用于中秋前的购货，客户经营该商店已经有5年。
客户的经营商铺为3年前购买，购买价格为5万元，现在市场价格约为8万
元，客户今年上半年花了2万元对商铺进行重新装修，还新购买一些设备，包括
冰箱和货架，购买价格为2万元，现价1万元，客户的存货价值，按进货价约为
10万元。客户还有一辆昌河小面包，于2年前购买，购买价格为6万元，现在
同等型号汽车二手车市场价格约为4万元。客户出示银行存折（日期9月1日），
余额为2.5万元。
客户每个星期到市里的批发市场进货一次，而进货本次结算上次货款，上周
进货2万元；客户销售基本都是现金交易，但部分老客户有可能赊销，目前应收
款约为1万元，有客户欠条。
客户批发类商品的毛利率约为8%，占销售比例的80%；零售类的毛利率为
18%，占销售比例为20%。客户有较为完整的经营记录，6月销售总额约为6万
元，7月为5万元，8月为7万元，其中9、10、11、12、1、2月六个月为旺季，
其他六个月为淡季，依据客户所称，旺季平均每月约为10万（假定属实）。
客户每月税收200元、水电100元、运输费每月600元（包括汽油费、养路
费、保险、维修等费用）、通讯费100元，其他各项杂费约为100元。客户还雇
了一个小工帮忙，月工资800元/月。
客户的配偶是小学教师，每月收入约为1300元，大女儿在去年刚上大学，
学费加生活费每年约为1.2万元，去年由于女儿上大学，向亲戚借款1.2万元，
预计明年还款，不支付利息。小儿子刚上初中，不需要交纳学费。家庭日常生活
费约为1000元/月。客户信用等级为AAA。
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