冲突与平衡_个人征信中的隐私权保护

2010年第2期总第151期征 信CREDITREFERENCENo.2 2010

SerialNO.151

冲突与平衡:个人征信中的隐私权保护

赵 锋

(中国人民银行嘉峪关市中心支行,甘肃嘉峪关735100)

摘 要:我国隐私权保护存在缺乏系统规定、以间接保护为主、缺乏专门而详尽的隐私权保护条款等问题。借鉴欧美经验,我国征信立法的宗旨应既要充分保证个人隐私和权益不受损害,又能为征信活动的正常开展创造必要的条件;如果个人征信与隐私权保护发生冲突,那么个人征信应让位于隐私权保护。为构建隐私权保护体系,我国应在 宪法 、 民法通则 中明确隐私权,制定专门的 个人信息保护法 ,强化 征信管理条例 对隐私权的保护,加强立法上的协调衔接,形成保护隐私权的合力。关键词:个人征信;隐私权保护;平衡

中图分类号:D923.8 文献标识码:B 文章编号:1674-747X(2010)02-0040-03

随着征信业的发展,个人隐私权保护面临着新的挑战。征信与隐私权保护之间存在着天然的矛盾:征信制度要求开放个人信息,而隐私权保护正好相反,要求个人信息处于保密状态。如何在个人征信与隐私权保护的冲突中找到一种合适的平衡,成为征信立法者、监管者和政策制定者需要深入思考并加以解决的核心问题。

一、个人征信与隐私权保护的冲突(一)隐私和隐私权的概念

一般认为,1890年沃伦和布兰代斯在 哈佛法律评论 上发表的 论隐私权 一文标志着隐私权这一法律概念的最早产生。在我国,对隐私和隐私权的界定缺乏统一的认识和足够的重视,目前还没有一个权威的概念。通常,隐私是指个人生活中不愿为他人知悉和不愿公开的秘密。隐私权是指自然人就个人信息、个人私事和个人领域等个人生活领域内的事情不为他人知悉,禁止他人非法侵扰、搜集、利用和公开的权利。可见,个人信息、个人私事、个人领域是隐私权的基本形式,个人信息属于隐私权保护的范畴。

(二)个人征信与隐私权保护的冲突

个人征信在收集、使用、开发、交换征信数据中

可能侵犯个人隐私,个人隐私保护会限制征信数据的采集。因此,个人征信与隐私权保护具有天然的冲突:从合理配置资源和信息对称以有效避免风险的经济学角度讲,信息应当是透明的;但从隐私权保护的法律角度讲,个人信息又需要隐蔽。现代意义上的隐私权兼具人格权和财产权属性,但无论是人格权还是财产权,其在本质上都是私权。建立公共征信系统的重要目的就是从社会利益角度出发,为商业银行的信贷活动提供信用信息服务,分析信贷风险,维护金融稳定。因此,个人征信与隐私权保护之间的冲突实际上是公权力和私权利的冲突,是个人权利本位和社会权利本位的冲突。

二、平衡个人征信与隐私权保护冲突的国际经验(一)欧盟的严格保护立法模式1.产生背景

隐私权在欧洲受到特别严格的保护有其特殊的历史原因。德国在希特勒统治期间(1933~1945年)杀害了600多万犹太人,而能使纳粹有效识别犹太人以及其认为 不满意 者的一个因素,就是依靠来自公共部门及私营部门储存的广泛的个人数据。这件事在欧洲人的意识中铭记深刻。二战后,欧洲国家同意将隐私权定义为一项基本的人权,并将其

收稿日期:2010-02-15

作者简介:赵 锋(1976-),男,河南宜阳人,助理经济师,法律硕士,主要研究方向为金融法。

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